【2020年版】投資歴18年の私が5000万円の資産運用先を公開します！

就職してからコツコツ貯めてきた貯金が5000万円に達した。

親族から現金5000万円を相続した。

不動産や事業売却に成功し、手元に5000万円が入った。

このように、今回は5000万円というある程度大きな金額の資産運用を考えている方に向けて、より良い資産運用の方法についてお伝えしていこうと思います。

例えば、5000万円を年利10％で運用できれば、500万円の不労所得ができますよね。

そうすれば、現在進行形のコロナ禍のようなことや、老後年金だけの生活になっても安心かと思います。

とはいえ、年利10％以上の投資先を探すのはなかなか困難です。一般的な投資先で考えると夢のようなパーセンテージだと思います。

私は18年間の投資実績があり、のべ30種類以上の投資を経験しました。そのためかなりの大金を資産運用に費やしてきました。

その中で手堅く年利10％以上が得られる投資先を見つけ、現在2億円越えの資産を築いています。(くわしくはプロフィールをご覧ください)

今回は、私の経験を踏まえ、5000万円のおすすめ投資先とポートフォリオをお伝えしていきます！

投資の知識なく5000万円をもって証券会社や銀行に行ってしまうとカモネギ状態なので、絶対にやめてくださいね！自分自身で投資先を見つけ、確実にお金が増える投資先を見極めましょう！

5000万円の資産運用を始める前に知っておくべき3つの大事なこと！

いきなり本題に入りたいところではありますが、まずは、5000万円の資産運用をするにあたり必ず知っておいてほしいことを3つだけお伝えします。

もしかしたら知っていることもあるかもしれませんが、この3つのポイントを知っておくことはお金を増やすためにとても重要となります！

もしかしたら少し長く感じるかもしれませんが、5000万円の資産運用を成功させるためにも、まずはしっかり理解してほしいと思います！

それでは1つずつお伝えしていきます。

【①インフレリスクについて】5000万円を預金しているだけだと、年間100万円損してる！？

「5000万円もあれば老後の2000万円問題も余裕で解決できるし、老後まで取っておけばいいんじゃないの？」と考える方もいるかもしれません。

しかし、それは間違っています。

なぜなら5000万円を銀行に預金したままにしておくと、実は1年で約100万円も目減りしていくからです。

これがどういうことかと言うと、インフレ率が少なくとも1％以上なのに対し、定期預金の金利が0.01％だからです。

つまり、お金が増える力(金利0.01％)より、お金の価値を下げる力(インフレ率1％以上)の方が強いから起きるのです。

このインフレと金利の仕組みについてもうすでに知っている方は、この部分は読み飛ばしてもらってOKです！

まず確認からなのですが、インフレと言うのは物の値段が上がり、現在のお金の価値が下がっていくことですよね。

現在日本は年間2％のインフレ上昇を目指し、日々進行しています。次の図を見てみてください。

例えば、年間2％インフレしたとすると、お金の価値が2％減るので今手元にある5000万円が1年後には実質4900万円程になってしまうのです。

また、このまま年間2％のインフレが進んだとすると、10年後には約4168万円にまで目減りをしていくことになります。

それに対し、銀行金利は定期預金でも0.01％程度です。この金利は、どう考えても上がることはなさそうですよね…。

もちろん額面的に増えはしますが5000万円を預けて1年で5000円、10年で4万円ほどといった超ミクロなものです。

なので、資産運用をせずに銀行預金(タンス預金)をしてるだけだと、インフレに負け続けます。また、インフレ以下の運用でも意味がありません。

つまりここでお伝えしたい一番のことは、資産運用をする場合は「インフレ率より高い利回りの資産運用先を選ぶ！」ということです。

新型コロナの影響で紙幣をたくさん刷っていますから、今後インフレに拍車がかかります！なので、早めに資産運用をはじめるのが得策です。

【②単利と複利の違い】5000万円を年利5%複利で資産運用すると30年後には2億円になる！

次に、5000万円をいかに効率よく増やしていくかについてお伝えしていきます。

ここは資産を増やすにあたってかなり重要な話となります。

もうご存知かもしれませんが、それは「単利」と「複利」による運用方法による違いです。

結論からいうと、後者である「複利」でお金を運用すると資産に圧倒的な差が生まれます。

これを知るか知らないかで、今検討している5000万円の資産運用の結果が想像以上に変わってきますので、こちらはぜひしっかり見てもらえたらと思います。

まず、単利と複利について簡単にお伝えします。

なんとなくイメージができましたでしょうか？理解を深めるために図を見てみましょう。

最初は同じくらいの増え方ですが、年数が経過すればするほど差が開いていくと言うことが分かると思います。

これが複利を選ぶべき大きな理由です。

それでは次に、具体的な数字を入れて単利運用と複利運用の違いをみてみましょう。

―5000万円を単利と複利それぞれ5％運用した表―

このように5000万円を年利5%で運用し続けた場合、単利と複利では15年で1000万円以上の差が発生し、25年経つと、約6000万円も差が開いてしまいます。

月日が経過する程その差が広がるのが分かりますね。またこれは、少しでも早くスタートしたほうが良いということにもなります。

一覧を見ても、数年遅れただけでも大きな差が出てしまうのが分かりますよね。

そのため「どうしようかな？」とスタートするか悩んでいる間にも金銭的な機会損失が発生しています。

少額からでも良いので少しでも早く複利で運用できる資産運用を始めることが大切です。

複利の力は絶大です！

【③投機と投資の違い】資産運用をするときは「投機」と「投資」の違いを理解することが大事！

では、今持っている大切な5000万円を堅く増やしていくには、どういった方法を取ればいいのでしょうか？

結論から言うと「投資」をするべきだということです。なぜそんな当たり前なことを言うのか？と疑問に思われたもしれません。

なぜなら、資産運用に失敗してしまっている人の話を聞くと「投資」だと思って始めたものが、実は「投機(ギャンブル)」になってしまっていたということが多いからです。

そもそも、資産運用に失敗してしまった人は、なぜ投資だと思って始めたものが投機になってしまったのでしょうか。

この理由を知るには「投資」と「投機」の違いをしっかりと理解することが大切になってきます。

投資と投機には、このような違いがあります。

これだけだとイメージが付きにくいかもしれないので、具体的に株式投資を例に挙げて、投資と投機の違いについてお話していきます。

株式投資は、投資としてちゃんと利益を得られている人がいる一方で、投機になってしまい資産が減ってしまう人もいます。

この違いは「知識のある・なし」です。

どういうことかと言うと、知識のある人が株を運用すれば、ある程度先を見こした資産運用をすることができるので「投資」となります。

しかし一方で、あまり知識のない人が行う株の運用は先が読めず、確実な資産形成につながらないので「投機」となってしまいます。

これが「投資」だと思って始めたものが「投機」になってしまっている理由です。

といっても、知識があり投資になるからと言って、じゃあ「株式投資」を資産の運用先として選ぶかどうかといえば、それはまた別の話になります。

というのも、私も実際に株とFXで資産運用していた時期があったのですが、リサーチの時間は膨大にかかるし、ただただ時間ばっかりが過ぎてしまいました。

また、勉強したからと言って勝てるわけでもありません。

結果を言うと、これは「資産運用」ではなく成果がギャンブルな「労働」だなという認識になりました。

プロでも勝てる人は10%もいないと言われています。

この経験から、資産運用をするならその道「プロに運用を任せる」ことが時間もとられないし、確実なリターンにもつながってくるという結論に至ったのです。

これが投機にならない確実な投資であり、とっても堅い資産運用だと言えます。

このように昔は株やFXを真剣にやって一喜一憂していましたが、今はプロにお任せ、完全ほったらかし投資になっています！

少し長くなりましたが、ここまでが資産運用の基本的なお話でした。

これを知っているだけで、運用先の選択がより良いものに変わってくるので、ぜひ頭の片隅に置いておいてほしいと思います。

それでは次に、資産運用の本題に入っていきます。

5000万円の資産運用先を選ぶために押さえておきたい3つのポイント！

それでは、いよいよ次は私が今までやってきた投資先の比較に入っていきます。

ただ、ここも投資先を選ぶポイントが3つあるので、選ぶ基準をお伝えしていきます！

押さえて欲しいポイントは以下の3つです。

私は30種類以上の資産運用をしてきましたが、このポイントが押さえられている資産運用先はそれなりのリターンが得られています。

逆に、このポイントが押さえられていない運用先は損をしたり、長く続けることができませんでした。

資産運用の勉強をする時間がない人でも、この3つのポイントさえ押さえておけば、大きな失敗は避けられると思います。

多少長くはなってしまいますが、どういった基準で資産運用先を選ぶかというのは何よりも重要です！これより1つずつ詳しくお話していきます。

リスクが低いものを選ぶ

何でもそうですが、資産運用と言えど当然リスクが0な訳ではありません。そのため、いかにリスクが低いものを選ぶかが肝心になってきます。

資産運用のリスクと聞くと、とても恐ろしいことのように想像している人がいますが、実は資産運用のリスクは意外にもコントロール可能なものが多いです。

これからお話する3つのリスクの内容を把握し、クリアできるようであればリスクが低い運用先と言えるでしょう。

それでは1つずつポイントをお話していきます。

リスクヘッジができるリスク内容か

資産運用はそれぞれ特有のリスクがあります。例えば株だったら「株価の下落」、不動産投資であれば「空室」があげられます。

このようにリスクが分かっていれば、リスクヘッジ方法を考えるだけです。

株だったら損切をする、リサーチをして下落するような株は買わない。

不動産投資だったら、立地の良い場所に買う、信頼できる業者から買う、敏腕の管理会社に委託する等で対応ができます。

勘の良い方はお気づきかもしれませんが、上記のようにリスク内容が分かっている時点でリスクは低くなります。

逆に「リスクが何なのかわからない」ものはリスクが高いので選ばないことが賢明です。

例えば仮想通貨や知人からの儲け話などはリスクが何なのか把握できないので、資産運用先としては不向きでしょう。

運用元の会社の確認

大切なお金を運用してもらうのですから、信頼できる会社に依頼することが大切です。

世の中の投資詐欺に遭ってしまった人は、厳しい言い方をしますが、この点の確認不足が要因でしょう。

まず確認するべきは住所です。バーチャルオフィスやアパートの一室を登記している会社は要注意です。

また、金融商品取引業の登録がある会社を選ぶことも安心感につながります。

というのも、金融商品取引業の登録があるということは金融庁の監視下にあるということになります。

そのため、詐欺会社ということはないでしょう。これは簡単な見極めポイントとなります。

過去実績の有無

資産運用において過去実績のあり・なしは重要な確認事項です。

過去実績のないものはリスクの内容がわからないのでリスクヘッジができません。またはそれを勧めてくる運用会社も疑わしいと判断します。

ギャンブルをするならともかく、堅い資産運用を考えているのであれば過去実績のない新規の運用先は避けましょう。

手間が掛からないものを選ぶ

資産運用は、いかに手間を掛けずお金を増やすかが大切です。必ずしも手間とリターンが比例するものではないからです。

例えば、株やFXを自分で運用するために勉強する、良い不動産を手に入れるために業者回りをするなど、このような投資は手間を掛ける必要があります。

しかも時間をかけたからと言って成功するわけでもありません。

さらに、本業が忙しくなってしまったり、老後や病気・けがをしてしまった場合に同じ手間をかけられるのかを考えてみてください。

決まった配当を得るために手間を掛けることが難しくなってくるでしょう。

つまり将来のことを考えても、手間を掛けずにお金に働いてもらう投資先を選ぶのが重要です。

利回りがインフレ率を下回らないものを選ぶ

前半でお話しましたが、利回りがインフレ率より下回る運用は意味がありません。最低でも年利5％は欲しいところです。

良い利回りの投資先を見つけたら、今回のチェックポイントを当てはめて検討してみてください。

これらがクリアできれば、リスクが低く、手間のかからない運用先として判断をしてもいいでしょう。

それではこれから、私が今まで行ってきた資産運用で、インフレ率より高い利回りが見込める運用先を15種類紹介します。

ただ、新型コロナのことがあり、お勧めできるものがごく少数に限られています。まずはランキングを見ていただいて、気になることや質問があればLINEかメールに気軽に連絡ください！

資産運用先一覧！5000万円の投資を成功させるには、どこに運用を任せるべき？

先ほどもちょこっと書きましたが、新型コロナの経済悪化があり、お勧めできるものがかなり限られているのが実情です。

コロナ禍の中でもちゃんとプラス運用ができている投資先を紹介していきます！

【5000万円の資産運用】おすすめ資産運用先トップ3！会社と共にランキングしました！

5000万円という大金を投資するのですから、わからないことがないようにしたいですよね。

そのため、仕組みや特徴、メリット・デメリットについて、かなりしっかり書かせていただきました。

ヘッジファンド

利回り	-10～80％
リスク	やや低
手間	かからない
複利運用	できる
おすすめ度	4.7点

ヘッジファンドの仕組み

ヘッジファンドとは、出資者から集めた資金を会社独自の方法で運用し、そこから得られた利益を出資者に配当するという仕組みで運用しています。

また、運用会社と直接契約になるケースが多いので、手数料が比較的おさえられ、投資家への利益還元が大きくなる仕組みをとっています。

ヘッジファンドの特徴

ヘッジファンドは配当が高いのが大きな特徴です。

なぜ高い配当が望めるのかというと「直接契約」「成功報酬型の運用」というところにポイントがあります。

まず「直接契約」について、証券会社と比較しながら説明していきますね。

図のようにヘッジファンドは出資者と直接契約になります。

そのため、リターンをダイレクトに配当することができます。

一方、証券会社の場合は運用先に行きつくまでいくつかの会社を経由します。そのため中間マージンが発生し配当から引かれているのです。

また、ヘッジファンドの手数料は成功報酬型なので、マイナスになった場合は引かれることはありません。

それに対し、証券会社はある意味、手数料ビジネスなのでマイナスになっても何らかの手数料が発生します。

そして、この成功報酬型というのは、当然ながらヘッジファンドがプラス運用になったときにしか発生しません。

つまり、ヘッジファンド側の利益は運用がプラスにならないと得られません。なので、何が何でもプラス運用をしていくという取り組みをしています。

こういった理由から、高配当が現実となっています。

一例にはなりますが、私が実際に出資している日本のヘッジファンド(投資会社)の運用実績です。よければ見てみてください。

ただ、もちろんデメリットもあります。それは運用会社が倒産してしまった場合、資産が守られない点です。

これは口座が「分別管理」か「会社の口座での管理」かによって異なります。

日本のヘッジファンドのスキームで多いのは後者の「会社の口座での管理」となります。

要はヘッジファンドの運用会社の口座1つで運用管理しているイメージですね。なので、会社が倒産してしまったら当然口座は凍結されます。

ただ、前半でお話した「運用先を選ぶ3つのポイント」がクリアできていれば、倒産の心配は極力ないと言えます。

また、ヘッジファンドは基本的に富裕層向けの資産運用のため、あまり大々的に広告活動をしていません。

そのことからも良いヘッジファンドを見つけるのが大変だというデメリットもあります。

そんな情報が少ない中、私が4年前から出資をしているおすすめのヘッジファンドをご紹介します。

私の投資実績18年の中で、圧倒的かつ安定的なリターンを得られているのがこのヘッジファンドです。

おすすめのヘッジファンドTOP3

管理人のコメント

ヘッジファンドの特徴としてお伝えしましたが、ほぼこれらはエクシアの特徴になります。

18年間、様々な資産運用を行ってきましたが、ここまでリスクが低く、ハイリターンな運用先には出会ったことがありません。

2019年から2020年にかけての平均月利は約3％です。これ、年利ではなく、月利です。

仮に5000万円全額をエクシアに出資し、1年間複利運用すると、約2100万円が得られる計算になります。

大手企業の役員並みの年収を、不労所得で稼げる計算になりますね！

また、エクシアは資金の出し入れにも融通が利きます。単利で毎月引き出しても良いですし、上記のように年間で複利運用をして一気に受け取ることも可能です。

ちなみに、単利で5000万円出資した場合、エクシアの平均的な月利3％で計算すると、月約150万円の配当になります。

そしてエクシアは2019年9月第二種金融商品取引業をもった会社を子会社化し、社会的な信頼もあります。

私の中では運用成績並びに社会的信用もあり、まさに鬼に金棒な投資先だと思っています。

エクシアのHPを見る

• エクシアはHPなどでの募集活動はしていませんので、残念ながらHPに行ってもお問い合わせフォームがありません。ただ、もうかれこれ3年半ほどエクシアに出資しているのですが、お金もかなり増やしてもらい恩を感じているので、こちらからおつなぎできるようにしました。もし気になったら一度問い合わせてみてくださいね。

  もし不安なことがあれば、私のLINEかメールまでお気軽にお問い合わせください。

  >> エクシアの詳細ページはこちら

ちなみに、コロナ禍で世界中の経済が大打撃を受けていた2020年3月は月利5.4％と超好成績でした！頼もしいです！

投資信託(インデックス型)

利回り	– 10～10％
リスク	やや低
手間	少しかかる
複利運用	できる
おすすめ度	4.5点

投資信託(インデックス型)の仕組み

投資信託とは、いくつかの株式や債券をパッケージ化している金融商品のことです。

なので、いろんな株式に分散投資しているので比較的マイナスが出にくい仕組みになっています。

インデックス型は「ベンチマーク」に合わせた動きをするということです。ベンチマークとは、TOPIX(東証株価指数)や日経平均株価のことを指します。

このベンチマークの動きに合わせた運用をし、配当を得ているのがインデックス型の仕組みになります。

投資信託(インデックス型)の特徴

投資信託のインデックス型のメリットと特徴としては安定的な運用ができることが挙げられます。

分かりやすく言うと、ラインナップはほとんど大手企業だと思ってください。

マイクロソフト、アップル、アマゾン…など、爆発的な伸びはありませんが、安定的にプラス業績の会社ばかりが選定されています。

ただ、リーマンショックやコロナ禍のようなことが起こると、ベンチマーク自体がマイナスになるので、必然的に下がりますが、大手企業なので持ち返しも早いです。

なので、大きなプラスは生み出しませんし、時にマイナスになることもありますが、長期運用をすると、結果的にプラスになると考えていてください。

ただ「年利10％以上！」など大きなリターンが見込めないのはデメリットになるかもしれません。

おそらく1年間程度の短期運用だけだと、手数料を引いてちょっとプラス程度です。

ただ、さっきも言った通り、長期運用としてはプラスになるので、年金というポジショニングでいるのが良いと思います。

おすすめの投資信託(インデックス型)TOP3

投資信託(アクティブ型)

利回り	– 20～20％
リスク	中
手間	少しかかる
複利運用	できる
おすすめ度	4.4点

投資信託(アクティブ型)の仕組み

投資信託の説明はインデックスでしたので省きますね。

アクティブ型の場合はその名の通り、値動きがそれなりになるものへの投資だと思ってください。

インデックスが大手企業だったのに対し、アクティブは中小企業やベンチャー企業等がメインです。

なので、当たれば年利10％以上も狙えますが、失敗すると…。という感じです。

投資信託(アクティブ型)の特徴

投資信託のアクティブ型の特徴でありメリットは「高い配当が狙える可能性がある」「個人口座があり資産が守られる」という2つです。

まず、なぜ高い配当が狙えるのかと言うと、仕組みでもお伝えした通り、伸びしろのある中小企業やベンチャー企業への分散投資がメインだからです。

証券会社のファンドマネージャーがしっかりとリサーチして投資先を選定します。

インデックスの場合は「誰もが知ってる大手企業」への投資なので、リサーチや入念な調査などはしません。なので工数がそこまでかからず手数料が低いのです。

一方でアクティブ型の場合は調査などの工数がかかるので、手数料も高くなる傾向があります。年間で2％前後が平均的ですね。

この手数料が高いのもデメリットですが、こちらの手数料は結果がマイナスであっても投資したお金の中からガッツリ引かれます。

なので、仮に5000万円投資したとすると、年間100万円の信託報酬が引かれます。つまり、もし10％プラス運用ができたとしても、実質の配当は400万円になります。

なので、アクティブ型を選択する場合、信託報酬の利率より高い運用をしないと、手数料だけで大きな損をしてしまうことになりますね…。

おすすめの投資信託(アクティブ型)TOP3

【5000万円の資産運用】攻めと守り両方とも欠かさないポートフォリオ！

ここまでさまざまな投資先を紹介してきましたが、資産運用をお願いしてみようと思える運用先はありましたでしょうか？

5000万円は大きな額なので、リスクを極力減らすという意味でもやはり分散投資をおすすめします。

ただ、どんな資金配分で何に投資をした方がいいのか？ということもあると思いましたので、上の図では今まで紹介した運用先をリスクとリターンの2軸で分類しています。

更に、こちらでは5000万円の配分を「攻め型」「守り型」別にポートフォリオを組みました。

これから5000万円の2つのポートフォリオと、それぞれどれぐらいのリターンがあるのか紹介していきますね。

5000万円の資産運用ポートフォリオ：攻め型

運用先	投資額	リターン
ヘッジファンド (エクシア)	3500万円	1490万円 (月利3％想定)
投資信託 インデックス型 (eMAXIS Slim 米国株式(S&P500))	1000万円	50万円 (年利5％想定)
投資信託 アクティブ型 (ひふみ投信)	500万円	38万円 (年利7.5％想定)
合計		1578万円/年間 131.5万円/月間

おすすめの投資先

おすすめヘッジファンド：エクシア
おすすめ投資信託インデックス型：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
おすすめ投資信託アクティブ型：ひふみ投信

5000万円の資産運用ポートフォリオ：守り型

運用先	投資額	リターン
ヘッジファンド (エクシア)	1000万円	426万円 (月利3％想定)
投資信託 インデックス型 (eMAXIS Slim 米国株式(S&P500))	3000万円	150万円 (年利5％想定)
投資信託 アクティブ型 (ひふみ投信)	1000万円	75万円 (年利7.5％想定)
合計		651万円/年間 54.2万円/月間

おすすめの投資先

おすすめヘッジファンド：エクシア
おすすめ投資信託インデックス型：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
おすすめ投資信託アクティブ型：ひふみ投信

5000万円を使って「攻め型」「守り型」のポートフォリオを組みました。

リターン額を見てわかるように、月利のエクシアの存在はとても大きいですね。

投資信託は、月単位でみるとマイナスになるときもあります。なので、年間で均してこのパーセンテージになると思ってください。

また、エクシアはコロナ禍の時でも3％～5％の運用実績を出しています。

世の中の経済が悪化しても不労所得が入ってくる仕組みを作るのは、長い目で見てもとても大切なことだと言えますね。

投資歴18年の私が5000万円の資産運用先を公開します！まとめ

かなり長くなってしまいましたが、最後まで読んでいただきありがとうございました！

資産運用を成功させるには「良い情報を得る、良い運用先に出会う」ことが大切になってきます。

良い情報を得るには、常にアンテナを張っておくことが大切です。

このマイナーなブログを読んでくださっているので、相当鋭いアンテナを張っていると思います(笑)

資産運用をする場合、常にトレンドや世界情勢は変わってくるので情報収集は大切です。

実際、このブログを始めて2年以上が経過していますが、お勧めの投資先や自分自身のポートフォリオに大きな変化がありました。

ただ、前半でお話した「インフレリスク」「複利・単利の違い」をはじめ「運用先を選ぶ3つのポイント」は変わることのない資産運用の基本的な知識になります。

そのため、ぜひ頭の片隅に置いておいていただき、投資先を検討するときに使ってみてください！

また、私でよければ投資先のジャッジやアドバイスをさせていただきます。証券会社から紹介された商品、怪しい儲け話があった場合、第三者の立場でジャッジしますよ！LINEかメールまで気軽に連絡ください！